移动支付让“智能交易”更可爱　普通人消费偏好促中国成全球第一大移动支付市场

　　甘肃的烤肉小馆也可以用移动支付的方式选购羊肉串，三天后送达全国 .李晋摄 

　　根据调查，中国内地有近六成的互联网消费者每周都使用移动支付 

　　Apple Pay、Samsung Pay等“云闪付”家族成员，都得到了中国消费者的青睐。

　　国际在线报道（记者林维、柳青）：来自中国的支付宝服务将于年底在捷克开通，而此前，法国、德国、芬兰等不少欧洲国家都已经开始使用中国的移动支付平台了。几年前，中国人还无法想象不用现金或银行卡交易的生活是什么样子，但随着移动支付的普及，出行、吃饭、购物、看病……大到买机票出国、小到买包子羊肉串，整天不需要付一分钱现金的生活已经成为现实。移动支付的“普惠”性质，还为小微企业的“互联网+”转型创造了新的机遇。带来便捷的同时，政府、银行、移动运营商和平台等各方也正积极思考如何确保其安全性。专家更有颇为“玄幻”的预言：随着移动支付的发展，未来，“支付”作为交易过程中的一个环节，有可能消失……围绕着中国消费与移动支付，现实运用中有喜与忧，预言预测里有真与幻。

　　在北京市东城区一家不足4平米的早点摊，即使是两个包子，也可以成就一场充满人情味的交易。

　　“老板：现在有包子、肉饼、馅饼。”

　　“顾客：包子多少钱？”

　　“老板：1块5一个。”

　　“顾客：要两个包子。”

　　“老板：我帮你热一下啊。”

　　“顾客：你们这里可以微信支付是吧。”

　　“老板娘：可以支付，扫一下就行。有三个支付方式呢，随你扫，支付宝、微信都可以扫。

　　“顾客：包子这么少钱也可以支付吧？

　　“老板：一毛钱都可以，这支付不管多少钱都可以。”

　　“顾客：现在真方便。”

　　摊位老板告诉记者，他从两年前开始采用二维码扫码付款的方式收费，得到了年轻客户的欢迎。说起移动支付的便利和优惠，他如数家珍。“现在没人带钱了，有手机一扫就可以，不管多少钱都可以，多方便。现在这边的店铺都这样。还有每个星期五（账号）都返钱，积分返钱；而且每年的8月8日是世界无卡日，那天优惠80%-90%，比如你消费10块钱，只需要付1-2元。反正现在年轻人基本上没有给现金的，中学生、上班族都扫这个，你看早起排队，都是拿手机扫的。我们最高峰一大早扫这个700-800块钱，现金就收100-200元。”

　　像这位老板一样引用移动支付方式的小商贩在中国越来越多。这也意味着，移动支付的场景已从传统的大商场、电影院等公共场所“渗透”到了街边小吃摊和菜市场里的小商铺。统计显示，有84.9%的中国网民使用过移动支付。而根据调查，中国内地有近六成的互联网消费者每周都使用移动支付，中国香港特别行政区的这个数据也达到32%。

　　有人用“无处不在”来形容移动支付在中国“广度的延伸”，而助力商家实现“互联网+”转型，则被视为是移动支付“深度的拓展”。

　　北京颇具知名度的餐饮企业金鼎轩的高级经理邱兵说，引入移动支付功能，不仅能有效降低经营成本，还可以依靠大数据进行精准营销。“我们通过支付宝的大数据，向生日7天以内的金鼎轩的会员——之前通过支付宝消费过的顾客就即时成为会员，推送了一个生日权益的券。根据我们后来的统计，这个券不仅有拉动‘回头客’的效果，而且超过16%的顾客在接到生日券之后都会到店里来用这个券，所以效果还是很可观的。”

　　95%的中国网友将两个平台作为移动支付的工具：支付宝和微信。前者就是经理邱兵提到的，实名用户已超过4.5亿；后者的支付用户也达4亿。

　　这些平台如今已不局限于提供支付服务本身，而是打通支付、流量、会员、营销等环节，利用支付数据为商家提供一体化服务。据支付宝工作人员钱玮钰女士介绍，移动支付平台能给商家提供“一站式金融服务”，有助于解决小微企业融资难的问题。“我们有面向小商家的支付宝收款的产品，对于商家而言，是帮助他们来承建数据和信用。这个作用是未来如果他需要理财或贷款等金融支持的时候，这些数据和信用就能帮助到他。”

　　中国已被公认为是全球第一大移动支付市场。这也吸引了越来越多的资本。今年，以支付宝和微信为代表的第三方支付机构依托社交工具和强力线下推广，已成功挺进三、四线城市，并进军农村市场。而从2015年起，移动支付“渗透率”最高的省级行政区，出人意料地集中在新疆、西藏、青海、甘肃等经济相对欠发达的西部地区。中国电子商务研究中心的数据显示，今年上半年，第三方移动支付市场交易规模达15.54万亿人民币。

　　另一方面，“国家队”也不甘落后，央行数据显示，今年前三季度，银行业金融机构共处理移动支付金额超过116万亿人民币。根据央行的部署，到2017年5月，所有ＰＯＳ终端都将支持非接触支付功能。处于中国银行卡产业核心和枢纽地位的中国银联，今年就继续利用“云闪付”抢占市场——手机绑定银行卡后，“云闪付”可以实现不需要“解锁、亮屏幕、打开APP”等步骤，直接在ＰＯＳ前刷手机支付的“神奇功能”。Apple Pay、Samsung Pay等“云闪付”家族成员，也都得到了消费者的青睐。

　　便捷性，被视为是移动支付的“核心动能”。但在中国银联电子支付研究院院长徐燕军看来，便捷性和安全性并重，是移动支付未来提升的方向。而作为交易中的一个环节，支付，竟有可能会消失！“移动支付环节一个最大的变革，可能就是支付环节的彻底消失——在服务获取过程当中，有形的刷卡、确认这个动作的消失。各行各业在用移动支付过程中，怎么能够更好地和行业结合，提供行业垂直一体化的一些服务场景，怎么跟用户的服务场景结合，使得他们能够更便利地获得一些服务。现在随着云计算、大数据等新技术能力的出现，便捷和安全可能下一步会成为移动支付同步提升（的关键）。”

　　而如今，保障移动支付安全和风险监控的责任，很大一部分是落在支付平台上的。和支付宝同样隶属于阿里旗下的“蚂蚁金服”，主要为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务。其安全部工作人员彭派说，技术的智能化，可以有效保障消费行为的安全。“我们的安全是有一整套的防范和保障措施的。其中最基础、最核心的部分是一个智能风控系统，它是基于大数据和人工智能的风控大脑。举个例子，比如说周一早上在北京有一个支付宝的用户，他可能在东四环上做了一笔交易，5分钟之后他在西五环又做了一笔交易，可能第二笔交易就会被系统叫停，因为系统会判断这么短时间你不可能在早高峰时期从北京的这边移到那边，很可能这个号码就存在安全风险，我们就会先把账号做冻结处理。除此之外，还有一套对犯罪分子进行打击的团队，会和警方合作，对涉及危害账户安全的行为进行线下打击。”

　　而中国最高立法机关本周正在审议《电子商务法》草案，着重加强电子商务交易保障、注重电子商务数据信息开发利用和保护等，都在草案中有明确规定。工信部下辖的中国电子信息产业发展研究院互联网研究所副所长陆峰建议，有关部门还应建立健全网络信用惩戒机制。“必须要建立一个网络信用的惩戒机制，在实名制环境下，让大家要珍惜自己在网络的使用权。如果做犯法的事，以后就会被剥夺权利。平台本身已经在加强监管了，通过客户的举报，骗子就会列入黑名单，列入黑名单之后相应的权限就会受到限制。但话说回来，更关键的是要提高老百姓使用观念的安全。”

　　从柜台购物到电子商务，从找零算账到移动支付，13.7亿中国购物者的需求和偏好，影响着全球消费、支付和金融模式的变化。全世界的市场调查公司都热衷于预测未来中国移动支付的规模将有多大、可能会发生哪些转变。想想中国的移动支付交易额在2012年到2015年的三年间，就实现了700倍的增长，便不难明白，如此热衷，是因为正确的预测，将带来丰厚的回报。