中国移动支付产业高速发展 亟需风险控制和内部整合

　　国际在线报道（记者 柳青）：随着４Ｇ商业进程的加速和智能终端的普及，更受益于互联网＋政策的出台，２０１５年中国移动支付业务呈现出井喷式的增长。有分析人士指出，移动支付已经渗透到支付的各种环节，并将在未来将加快与相关业务领域的融合和渗透，促进市场参与，而如何提升移动支付安全技术，促进有序竞争将成为未来这一产业发展的焦点。

　　根据工业和信息化部的统计，截止２０１５年１０月底，中国移动电话用户总数达到１３．０２亿户，４Ｇ用户总数达到３．２８亿户，占移动电话用户的比重达到２５．２％，这表明中国正在迅速进入移动互联网时代，移动支付正在加速对消费的渗透，不论是城市出行、还是交水电燃气费、再到网上购物、银行转帐等等用手机就能轻松搞定。据中国人民银行统计数据，２０１５年前三个季度移动支付金额达到了８４．７６万亿人民币，同比增长了４４．６６％。

　　中国移动支付产业的巨大潜能不但吸引着以ＢＡＴ为代表的第三方支付的强势扩张，也在倒逼制造业、传统金融行业和运营商在内的相关行业进行变革。中国工业和信息化部科技司副巡视员代晓慧指出，中国的移动支付业务目前还处在发展的初期，产业链条宽泛和松散，机遇与挑战并存：“移动支付的产业链很宽，一端连着用户，另一端连着商家。用户通过智能手机，智能手机里头带有芯片和近距离通信支付功能的设备，可以和支付平台连接，这个平台由移动网络、运营商和第三方支付企业和金融服务部门，共同支撑。另外还有软件开发商和系统集成商支撑，和电商连接。产业链比较复杂，参与者也比较多，各自都拥有独立的推广资源，也都具备向最终用户提供服务的能力，都在寻找新的突破口。”

　　有数据显示，２０１５年第２季度，中国第三方移动支付市场交易规模达３．５万亿元人民币，环比增长率为２２．８１％。其中，支付宝以７４．３１％的市场占有率占据市场首位，微信支付加ＱＱ钱包则位列第二，市场份额为１３．１８％，拉卡拉为６．３３％，排名第三。

　　有业内人士指出，在移动支付领域，线上线下会越来越融合，最终会成为一个大的生态体系。例如在支付宝、微信支付加上百度钱包三家当中，百度钱包主要靠百度外卖来拉动用户数量，微信支付则靠微信红包积累了一定的用户数量并且开始渗透到线下，支付宝则是较早看到了线下场景对移动支付重要性。如今，从机场到便利店，从大型商超到快餐店，从停车场到加油站，各家第三方移动支付公司展开了全面争夺。微信支付联合产品部行业运营总监黄丽明确表示，要把微信与人连接，而将这种基本的属性用在支付上：“支付是一个比较重的东西，而信息的接触和人的接触是一个相对来讲很轻的东西，我们这样庞大的一个社交关系链，人人都在生活的时候，在不知不觉中完成了交易行为，这个才是微信最大的优势，也是微信支付未来最大的一个切入点。”

　　在移动互联网时代，第三方支付机构依托互联网迅速抢占了线下支付市场，烧钱补贴、场景搭建、挺进三四线城市、进军农村市场，势头猛烈，被称为移动支付的“扫码派”。而在去年下半年，“国家队”银联联手苹果支付、三星支付推出了“云闪付”，被称为移动支付的“闪付派”。中国银联电子支付研究院院长徐燕军表示，线上与线下的融合也正在促使移动支付行业与相关产业的融合，更加注重提升用户体验：“移动支付环节一个最大的（变革），可能就是支付环节的彻底消失，支付在服务获取过程当中有形一个动作的消失。各行各业在用移动支付过程中，怎么能够更好的和行业结合，提供行业垂直一体化的一些服务场景，怎么跟用户的服务场景结合，使得他更便利的获得一些服务。现在随着新技术的一些出现，随着应计算、大数据的出现，我们觉得便捷和安全可能下一步会成为移动支付同步提升的一个过程，也就是说不会为了便捷牺牲安全，也不会为了安全放弃便捷。”

　　据了解，在移动支付产业快速发展的过程中，包括在线支付、短信支付等在内的各种支付方式得到了长足进展。同时，以指纹支付、人脸识别支付等为代表的新技术不断涌现，丰富了用户的选择，展现出了广阔的发展前景。但是，在这一发展过程中，一些问题和风险隐患也随之而来。中国社会科学院支付清算研究中心主任杨涛表示，政策层面需要加强对于移动支付的风险监控，而这一产业也需要进行行业内部的整合：“移动支付领域比较大的一个挑战肯定是安全，可能包括多方面的东西，比如说移动支付过程当中客户的资金安全、信息安全或者说会不会产生其他的违规行为，这个在各个国家新型电子支付发展中都是一个挑战；对于整个行业来说，可能需要进一步的协调，因为移动支付的产业链涉及的主体比较多，如果说各自为战的话，对于整个产业的发展不是非常有利的；第三个方面，移动支付的产品可能出现的很多，那么各种各样脑洞大开的产品背后缺乏的是国家层面的技术规则和行业规则，如果这些规则进一步完善的话，有助于大家在同一起点上，同一原则的指导下进行更有效的市场竞争。”