单位缴存的公积金比例下降 到手的钱变多还是减少？

　　原标题：单位缴存的公积金、社保比例要下降，我们拿到手的钱变多还是减少？

　　在3月份闭幕的十二届全国人大四次会议上，有记者向国务院总理李克强提问表示，工资条上收入是8000块，到手只有5000元，其中3000块都缴纳“五险一金”了，企业负担重，个人到手收入也少，“五险一金”是否有下调空间？很显然，这个提问引起了总理的重视，4月13日，李克强总理召开常务会议，对社保公积金缴存费率作出调整：从2016年5月1日起两年内，一是对企业职工基本养老保险单位缴费比例超过20%的省份，将缴费比例降至20%；二是将失业保险总费率由现行的2%阶段性降至1%—1.5%；三是规范住房公积金缴存比例，对高于12%的一律予以规范调整，同时由各省（区、市）结合实际，阶段性适当降低住房公积金缴存比例。

　　这个消息对于企业而言，无疑是一大利好消息，因为根据初步测算，采取以上措施每年可减轻企业负担1000多亿元。但不少职工心里嘀咕：社保、公积金单位缴存比例下降，买房、申请贷款有影响吗？社保待遇会降低吗？人民网《人民眼光》综合整理，为你答疑解惑。

　　公积金缴存比例降低后，买房受影响吗？

　　根据《住房公积金管理条例》，职工和单位公积金的缴存比例最低为5%、最高为20%，单位和职工可以在这个比例区间进行选择。如果公积金缴存比例降低，公积金数额也会相应变化。

　　假如2015年你的月平均工资为5000元/月，此前的公积金缴纳比例是15%，那单位和个人每月分别要缴纳5000×15%=750元，你的月公积金等于有1500元。

　　假设调整后缴纳比例降低到12%，那单位和个人要缴纳5000x12%=600元，月公积金则为1200元，比以前少了300元。但是，到手的工资多了150元。

　　其实，如果暂时还没有买房的打算，缴存比例低，拿到手的工资就会多，而如果已买房或打算买房，那么公积金总额就会相较少一点。

　　同时，公积金缴存下降后，对于有公积金信用贷款需求的人也会受到一定的影响。

　　由于目前部分银行推出了凭借公积金就能申请的信用贷款产品，所以社保公积金缴存比例下降，对这部分贷款产品有需求的人影响是最大的。它直接决定你是否可以申贷或是能贷多少。举个例子，平安银行的公积金贷款信贷产品，需要公积金缴存基数超过400元，贷款额度在3-50万元之间，如果你的缴存比例下降，基数低于400元，直接就失去贷款资格，或是你的缴存基数由800降至600元，可贷额度也会相应缩水。

　　而且，社保公积金缴存比例下降可能会影响申贷额度。通常来说，一个人申请信用贷款的最高额度一般为个人工资的10倍，比如你月工资是5000元，能申请到的最高额度可能就只有5万元。但除此以外，还有一些加分项，比如职业性质，或是财力证明等。社保公积金缴存比例不能证明工资多少，但工资不变的情况下，一个人的社保公积金缴存比例越低，想拿到最高贷款额度的可能性就越低。所以对于申请信用贷款的人而言，虽然工资流水是最重要的因素，但社保公积金缴存证明也是一个非常有利的辅助材料。

　　社保费率降了，社保待遇会降吗？

　　下调社会保险缴费率，那就意味着社会保险基金总池子里的钱变少了，那我们的社保待遇会因此降低吗？专家表示，对于这个问题，也要具体问题具体分析。目前，我国社保基金以省级统筹为主，各地基金结余各不相同。

　　中金公司认为，对个人而言，五险中只有养老保险涉及到发放的问题。根据我国基本养老金发放的规则，基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。

　　其中，基础养老金在统筹账户中累计，来自企业缴费。发放的月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。由此可见，发放的多少与企业的缴存比例没有直接关联。因此，降低企业的社保缴存比例不会影响到个人退休后基础养老金的领取金额。

　　另外，个人账户养老金由个人缴费部分累计而成。发放的月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据本人退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。由于储存额与个人缴存比例直接相关，因此，如果个人缴存比例下调，那么当期领取的工资会增多，但也就意味着退休后领取的个人账户养老金会减少。

　　多地已宣布下调社保费率

　　在地方层面，社保降费的大幕已经拉开。近期，上海、广东、天津、云南、甘肃、江苏等地区陆续出台新政，不同程度地降低社保费率和住房公积金缴存比例。

　　基金收支情况较好的上海于3月21日宣布，从2016年1月1日起，养老保险企业的单位缴费费率下调1个百分点，即从21%降到20%；失业保险单位缴费费率下调0.5个百分点，即从1.5%调整为1%。

　　广东省从2016年3月1日开始将失业保险缴费费率从原来的2%降低至1%，其中，单位费率从1.5%降至0.8%，个人费率从0.5%降至0.2%。

　　天津今年2月初推出降低实体经济企业成本第一批20项政策措施，提出降低失业、生育、工伤保险缴费费率。其中，企业缴纳失业保险费率由2%降至1%；缴纳生育保险费率由0.8%降至0.5%；缴纳工伤保险基准费率最低标准由0.5%降至0.2%，最高标准由2%降至1.9%，调整后综合费率水平由0.67%下调至0.54%。