中国正式出台网贷监管办法 P2P平台运营将得到规范

　　国际在线报道（记者 陈雨）：２４日，中国银行业监督管理委员会等部门共同发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了网贷监管体制、网贷业务规则，对网贷业务管理和风险控制提出具体要求。相关专家表示，该管理办法将对风险乱象时有发生的网贷行业产生重大影响，有利于让网贷行业回归普惠金融的轨道。

　　近几年，中国的网络借贷行业，也就是大众所熟知的Ｐ２Ｐ个体网贷，规模增长势头较快。据不完全统计，截至２０１６年６月底，全国正常运营的网贷机构共２３４９家，借贷余额６２１２．６１亿元，两项数据比２０１４年末分别增长了４９．１％、４９９．７％。累计问题平台１７７８家，约占全国机构总数的４３．１％，这些问题机构出现“卷款”“跑路”等情况，部分机构碰触非法集资底线。

　　此次发布的《网贷管理暂行办法》全文共８章４７条，明确网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，属于民间借贷范畴，同时申明网贷从业机构是属于信息中介而非信用中介的法律地位。

　　《办法》对Ｐ２Ｐ网贷经营业务采用负面清单的管理模式，明确了包括不得吸收公众存款、不得设立资金池、不得提供担保或承诺保本保息、不得发售金融理财产品、不得开展类资产证券化等形式的债权转让等十三项禁止性行为，同时要求客户资金必须由银行进行存管，以防止网贷机构设立资金池和欺诈、侵占、挪用客户资金。在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来，《办法》将令Ｐ２Ｐ平台运营得到规范，令其业务更为透明：“我觉得银监会这个《办法》主要还是对互联网金融机构，特别是Ｐ２Ｐ平台进行规范。因为我们今年一直说要对互联网金融进行整治和规范，它包括对于网贷放贷的条件、金额的上限、以及规定和不允许做的方面，以及负面清单，都做了很详细的规定。所以我想规则的出台，无疑会使得整个Ｐ２Ｐ网贷平台业务会变得更加规范，更加透明。”

　　《办法》规定，网络借贷金额应该以小额为主。同一自然人在同一网络借贷机构借款余额上限为２０万元，在不同网络借贷机构借款总余额不超过１００万元。同一法人或其他组织在同一网络借贷机构借款余额上限为１００万元，在不同网络借贷机构借款总余额不超过５００万元。

　　一些网贷从业者认为，设定额度，能防范系统性金融风险，对网贷行业来说是件好事。３６０金融信贷业务负责人贺志强说：“监管是一个导向，（这样）防止过度授信。很多平台现在为了扩大业务，他们也无所谓，你在其他平台有借贷也没关系，我有收入就可以了。但如果一个人一个月工资只有几千块钱，他借了１００万，你还要再借他１００万，那他就还不起了，那就是一个很大的风险。有的网贷平台积累下来后，有可能系统性地爆发。”

　　不过，针对２０万、１００万及５００万元的借款余额上限，也有互联网金融从业人士指出，这并不能满足目前小微企业的经营、融资需求。位于上海的融道网副总裁郑海洋介绍说：“就我们平时服务的宝山区中小微企业融资服务平台来看，它的单笔贷款都是在１２７万元左右，所以对一般的企业来说，把它限制在１００万以下累计不能超过５００万，对企业不一定够。”

　　为避免《办法》出台对行业造成较大冲击，《办法》作出了１２个月过渡期的安排，在过渡期内通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施，进一步净化市场环境，促进机构规范发展。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，Ｐ２Ｐ行业将迎来一段调整期，银监会出台这个规定目的是让Ｐ２Ｐ等行业回归普惠金融的轨道，不是追求规模过大，而是成为金融体系的有效补充。