多家中资银行海外分行被查 中国银监会提示海外运营风险

　　原标题：多家中资银行海外分行被调查 中国银监会提示海外运营风险

　　国际在线报道（记者 陈雨）：针对近段时间是部分国内银行业、金融机构在海外开展业务时，遭遇所在国监管机构调查的情况，５日中国银监会网站发布通知，要求加强银行业金融机构境外运营风险管理。

　　随着中国银行业的发展，近年来，多家大型银行开始赴海外拓展业务。以工行为例，截止去年末，其境外资产已达２７９８．３亿美元。此次银监会发布会的《通知》提出２１条细化要求，涉及银行业金融机构境外运营风险管理以及落实贷款“三查”要求。在长期从事银行业研究的中央财经大学金融学院教授郭田勇看来，银监会此举意在加强对中资银行海外分行的监管，“因为（在）国外的银行离得远，管理半径比较长，同时国外的监管环境和法律制度和我国内不一样，所以它要加强对境外机构各项的风险管理是非常具有必要的，否则的话一旦出现问题对国内银行包括总行声誉经营都会带来一些不利影响。所以监管机构出台这个通知还是很有必要的。”

　　今年２月，工行马德里分行因涉嫌洗钱被调查事件引发多方关注，目前仍在调查中。由此，中资银行海外分行在境外的状况成为焦点。有媒体报道，近期，包括美国纽约州金融监管局、德国联邦金融监管局在内的欧美监管机构均对当地部分中资银行进行了常规或临时检查。而英国金融行为监管局（ＦＣＡ）则对建行、工行伦敦分行的“金融犯罪”科目加大了检查力度，重点检查反洗钱、反金融腐败等方面的合规情况。业内人士指出，部分银行的海外分支机构遭遇所在国监管机构调查也是此次《通知》出台的背景之一。中国人民大学教授赵锡军说：“随着我们国家中资的金融机构不断地在海外拓展市场、拓展业务，设立分支机构或者合并收购境外机构，管理的问题就会面临挑战。我们也看到境外中资机构的分支机构在当地收到监管部门或司法部门的调查，出现一些事件。所以怎么应对快速在海外扩张过程中间，所碰到的各种挑战是摆在我们目前金融机构和商业银行在国际化过程中间一个越来越重要的话题。”

　　根据《通知》，要求境外支行承担主要运营责任；审慎开展自营性境外投资类业务。并称，债权类投资不再完全依赖外部评级，将纳入全行统一的风险管理体系；强化境外业务的合规管理；要求境外机构严格遵守所在地法律法规、监管规则、税收、反洗钱及环境保护等方面的要求等。

　　近两年，国际反洗钱监管不断加强。截至２０１５年，美国联邦机构针对金融机构的１５１起公开执法行动中，有３４起主要针对反洗钱合规，占比超过两成。业内人士表示，随着中资银行逐渐走向海外，遇到的挑战也越来越多，中资银行的关注点更多地要从拓展业务转向风险控制。对此，中央财经大学郭田勇教授给出建议：“最重要就是自身合法经营，吃透国外金融监管制度和法律法规。这样就可以了。”

　　值得关注的是，《通知》还提出，要加强跨境监管合作。加强与相关境外监管当局的沟通与交流，通过签订监管合作协议、举行双边监管磋商和监管联席会议等形式加强跨境监管合作。中国人民大学赵锡军教授认为，这项要求提出恰逢其时，“更加强调我们在拓展的过程中间，监管部门之间的合作、跨境的合作，而不是说等出了问题以后，再去做补救，而是事前有更多的监管合作。”