普惠金融：互联网金融创新的发展出路

　　发展普惠金融一直是我国的重要发展战略，在月初结束的G20杭州峰会上，“发展普惠金融”也被列为重要议题之一。

　　从发展历史来看，普惠金融既是一种经济理念，也是一种社会思想，它萌芽于公益但不止于公益。从2005年联合国正式提出普惠金融的概念至今，已有十余年的发展历程。随着社会的进步和现代科技的发展，普惠金融在经济发展过程中表现的愈发强劲，尤其在互联网时代，普惠金融被赋予了新的含义。

　　近年来，普惠金融发生了四个变化：从公益到建立了可持续的商业模式；从局部地区到世界；从小微贷款到更为丰富的整个普惠金融体系；从人工实现到了数字技术实现。值得一提的是，数字技术的发展让普惠金融跃升到了“数字普惠时代”。业内人士表示，所谓“数字普惠金融”，实际上就是互联网+普惠金融。

　　从互联网金融、再到数字普惠金融，两者的概念之间既有相同的地方同时又有差异。不过，中国社会科学院金融研究所副所长胡滨认为，这两个概念当中最核心的就是价值导向问题。无论是互联网金融还是数字普惠金融，它所要做的都是让金融更加服务于大众，能够更加便利的为普通老百姓服务，从这一点来说其理念是共通的。

　　普惠金融意味着金融能够惠及大多数人，个人、家庭、企业，都能因此受益。普惠金融就是让投资有门，借钱有路，发展有资金。

　　抱财网联合创始人张志威表示，互联网金融实际上就是促民间借贷的阳光化和互联网化，促进了普惠金融的发展。“P2P的发展目标是中国特色的普惠金融。”张志威指出，目前中国的大多数中小微企业及创业者都有旺盛的融资需求，越深入地区解决金融信息不对称的问题的成本就越低，离真正的P2P越近。此外，中低收入者也有强烈的理财需求，互联网金融在服务和渠道方面进行创新的同时，也带来了理财观念的改变。

　　“把理财和贷款带到老百姓身边，这就是我们理解的中国特色普惠金融”张志威表示，抱财网专注于小额信贷，在成立之初就是做中小微企业资金募集业务，解决他们一直存在困难的融资问，目前平台借款人大多是以新三板企业为代表的中小企业主。

　　此外，随着互联网金融的技术突破，风险控制与保障机制的有效性将持续加强，必将推动普惠金融的可持续性。

　　业内人士表示，互联网金融技术的创新运用，朝向为所有客户提供便捷化、小额、成本合理的金融服务，这是未来金融行业大变革的真正方向。互金行业经过一轮又一轮的大浪淘沙之后，只有真正矢志于普惠金融的玩家，才能成为最后的赢家。